以案说险：配合身份识别 履行反洗钱义务

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以案说险：配合身份识别 履行反洗钱义务

一、典型案例

王女士2018年10月在利安人寿为自己的孩子投保了一份健康险，投保时王女士按照公司要求提供了本人及孩子的身份证、银行卡、户口本等材料。2021年下半年王女士身份证件过期，公司曾多次联系王女士让其办理新身份证，并至公司柜面更新证件有效期或者在其微信公众号中自行更新，但王女士均表示自己在忙没时间处理。2022年王女士致电公司表示其在微信公众号中无法使用保全等功能，柜员告知王女士，因其身份证件有效期过期，导致无法操作保全等相关事项，必须先更新证件有效期后方可办理。客户对此非常困惑，认为是自己的保单与证件有效期没有关联，柜员通过耐心解释后，王女士表示理解，并在柜员的指导下自行在公司微信公众号中更新了身份证件有效期。

二、案例分析

《中华人民共和国反洗钱法》规定:“金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度。金融机构在与客户建立业务关系时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。”消费者前往金融机构办理业务时，需主动出示真实有效的身份证或其他身份证明文件，并如实填写基本身份信息。本案中，王女士身份证件过期，不属于有效证件，故必须先更新有效的证件方可为其受理业务，这也是金融机构履行反洗钱“客户身份识别”的义务。

三、风险提示

“客户身份识别”既是金融机构的要求，也是每个公民应尽的反洗钱义务，同时也是保护消费者自身权益，远离洗钱风险的重要手段。在面对金融机构客户身份识别时，我们每一位公民都应遵守客户信息真实性、有效性、完整性、持续性的原则，配合金融机构做好信息告知的义务。